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財政金融協同發力破解我市中小企業融資難問題的研究

近年來,為打造一流營商環境,落實好紓困惠企政策,市委、市政府精準聚焦數據信息和企業信用兩個著力點,財政、金融部門通力合作,創新性搭建起具有“銀企對接、征信評級、助貸服務、貸后監控、風險處置”五大功能的智慧金融服務平臺(以下簡稱“智慧金服平臺”),成為破解民營和中小微企業融資難、融資貴的“焦作模式”。

一、連接“政金企服”,架起合作“連心橋”

2017年,市財政局組織市投資集團等國有企業出資,市金融工作局主辦,成立智慧金服平臺,在“政金企服”之間架起暢通的“連心橋”,實現信貸管控全閉環。一是精準貸前匹配。一方面創新“企業點菜、銀行搶單”模式,平臺根據企業需求量體裁衣,自動推選三款合適的金融產品,讓企業“貨比三家”;另一方面,實行“線上接單、批量獲客”模式,銀行通過平臺檢索“抱蔓摘瓜”,對有金融需求的企業及時響應、快速發貨。如某醫藥企業在平臺發布用款需求后,短短幾分鐘就收到多家銀行的回復,經過平臺比對篩選,在無任何抵押擔保的情況下,憑借良好的納稅記錄成功獲得近200萬元的信用貸款,及時化解了企業疫情防控期間流動資金短缺難題。二是細化貸中服務。平臺作為全省首家具備企業征信服務資質的國有企業,經貸款企業授權為銀行提供大數據信息查詢服務,利用人工智能技術自動生成企業分析報告,直接提升了銀行信貸決策的效率和水平。三是監控貸后風險。依托平臺信息監測技術,對貸款存續期內企業的生產經營情況進行動態監控。當企業出現異常情況時,及時提醒、及時跟進,做到早發現、早預警、早處置。四是做細數據應用。依托政府大數據、人工智能“雷達作用”,采集共享數據6億條,捕捉企業深層次融資需求,同步評估企業狀況,確保資金精準融入實體經濟的“關鍵動脈”。目前,智慧金服平臺已與12家銀行、6家證券、5家擔保、4家保險、4家律所及24家創投機構開展合作,金融機構通過平臺發布產品148個,平臺注冊認證企業5873家,3617家企業通過平臺獲貸11018筆,合計1658億元,其中企業獲得的純信用貸款占比達42.54%。銀企通過平臺實現了需求和服務的精準高效對接,企業融資年平均利率從平臺設立之初的5.63%降至4.02%,有效緩解了企業融資難、融資貴問題。

二、加大資金投入力度,建立政策“直通車”

平臺設立后,市財政、金融部門持續發力,不斷加大資金投入力度,完善融資服務政策體系。一是成功創建“金融示范市”。2019年,我市以智慧金服平臺為亮點,成功申報全國首批財政支持深化民營和小微企業金融服務綜合改革試點城市,并爭取到中央和省級獎勵資金5000萬元,為平臺創新提供了資金支持。二是設立小微企業貸款風險補償金。為充分發揮財政資金導向和放大作用,2019年,我市設立小微企業貸款風險補償金,市財政局注資2700萬元,鼓勵和引導金融機構加大對小微企業貸款投放力度。三是提升智慧金服公司注冊資本金。2020年,市財政局安排市投資集團向智慧金服公司增加注冊資本1000萬元,將公司注冊資本提升至4000萬元,有效擴充了公司資本實力。四是完善融資服務政策體系。市財政局印發了《關于深入推進政府采購合同融資工作的通知》,充分利用政府采購合同的信用價值及在政府采購活動中形成的數據價值,打造供應鏈融資產品,今年以來已累計為28家企業實現融資4678萬元。市金融工作局、市人民銀行、市銀保監局等部門分別制定加大信貸資源向中小微企業傾斜力度、增加支小支農再貸款和再貼現額度等14條措施,構建了保障平臺建設的“1+N”政策支持體系。

三、創新平臺功能,打造“一站式”服務

隨著服務需求的不斷增加,智慧金服公司不斷提升平臺功能和服務創新,努力為企業打造“一站式”融資服務。一是產品服務不斷擴容。推動銀行服務和產品線上化改造,聯合金融機構創新開發線上純信用產品“惠民貸”,該產品上線兩年以來累計申請企業近7萬戶、授信17.8億元。二是加強多元解紛機制建設。依托智慧金服平臺設立焦作市金融糾紛訴調對接中心,將智慧金服納入法院金融案件訴調對接工作體系,建立“一站式”糾紛解決機制,已累計受理案件883起,挽回經濟損失3500余萬元。三是常態化組織融資對接會。主動對接各級政府、各委辦局、商協會、園區等,為企業提供面對面精準服務。目前,已累計組織政金企融資對接會163次,累計舉辦44期“焦作智慧金服直播間”,線上推介金融產品、講解形勢熱點等,在線互動交流7萬多人次。四是培植專精特新“好苗子”。圍繞我市力爭到2025年培育省級以上專精特新“小巨人”企業200家左右的發展目標,開展金融賦能專精特新中小微企業活動,目前已為115家專精特新企業放款88.97億元,助力企業成長為“小巨人”。